最近は物価高で、資産運用が必要だ、副業するべきだ、買い物を我慢してるなどの話を耳にすることが増えました。実際に資産運用する必要はあるのでしょうか。
現在の日本では、物価は上がるのに給料は変わらず、何もしていないと資産は増えません。
これは、実質賃金の推移をみるとわかります。（賃金の上昇率から物価上昇率を引いたもの。）
給料が上がっているように見えても、物価が上がる方が大きく、結果使えるお金は増えていない、余裕がない状態ということです。
私の結論は、資産運用はするべきです。
資産運用と聞くと「損した、借金した、詐欺にあった。」などネガティブなイメージを思い浮かべる人も多いと思います。私も最初はそういうイメージを持っていました。これは正解であって不正解です。適切な知識を持って行動すれば、ネガティブなイメージからポジティブなイメージへと変わると思います。
私自身、薄給から余剰資金を捻出し、少しずつ開始していますが、資産が増えていくのをみて、やってて良かったと思いますし、もっと早くからすべきだったとも思っています。
でも、勉強しないとダメなんでしょ？手間も多いんでしょ？と感じる方も居ると思います。
一定の条件をクリアできるのであれば、リスクを最低限にし、銀行預金よりもリターンを得られる可能性のある方法があります。
一定の条件とは、
①初心者向けの投資信託を
②長期的に
③積立投資
することです。
投資信託にはインデックスファンドというものがあり、経済指標に連動しています。（ダウ平均株価や日経平均株価です。）これは国の経済が安定しているか、成長しているかの尺度となるため、政治家の政策に影響します。そのため、大きな変動があっても長期的には上がることが想定され、初心者の投資では時間を味方につけた方法が武器となるからです。
投資を始めるのに時期が遅い、タイミングが悪いと考える必要はありません。
資産運用に迷っている方に向け、私の経験から、何をどう始めれば良いのかイメージを持ってもらえたらと思います。
実は株式投資は身近な存在で、周りや自身で気付かないうちにしているかもしれません。（私がそうでした。）
資産運用に興味を持った経緯と実体験
私の職場は退職金が確定拠出年金でした。
すぐもらえないの・・・？
と切なくなったのを覚えています。
同じ時期に退職した同僚は、手数料が掛かるからと企業型から個人型に変更はしませんでした。
当時はよくわかっておらず、私もどうするか悩みましたが、折角だからと企業型から個人型に変更していました。（そうしないとリセットされるため）
積立も設定しないで５年ほどほったらかしでした。
たまたま思い出してどうなってるか見てみると
退職当時、約70万円だったのが120万になっていました！
驚きました。こんなに増えるものなのかと。
継続していてよかったです。
同時期に、〇〇Ｐａｙのポイント運用が、
約2年間で8000（積立分）→13000ポイント（積立＋収益分）に膨れ上がっていました。
これは、ポイントでＳ＆Ｐ500（アメリカのインデックスファンド）に投資をしていたんですね。
※ポイント運用のコースを見ると確認できます。
私は②のタイプでした。
長期間、ポイント運用をされている方は増えている人が大半ではないでしょうか？
経験にあるような美味しい話は意外とあるものです。
これがポイントでなくお金だったら。
桁が違えば。
と思いませんか？
ここでご紹介するのは、ポイントではなく、毎月少額からでも積立をして資産形成をしてみてはどうかという提案になります。
では、資産運用で一番最初にお勧めできることを紹介します。
ＮＩＳＡ口座を楽天証券、ＳＢＩ証券のどちらかで開設
eMAXISSlim全世界株式(ｵｰﾙ･ｶﾝﾄﾘｰ)を毎月一定額積立
以上です。
適当過ぎる！
そんなんじゃやる気にならない！
他にもいいものあるじゃないの？
私も当初は、あれやこれやと考えたり、より良いものを選びたくなっていました。
初心者がプロの真似は出来ません。
最低限の知識は必要ですが、
なかなか実感が沸かないですし、挫折しやすく、準備で終わってしまいがちです。
効率よく納得しながら学習できますし、必要な知識だけを学習することができます。
それでも不安な方で始められない方も居ると思います。
では、株式投資で、損や借金をしてしまう人にはどのような理由があるのでしょうか？それは以下のようなものが大半です。
①余剰資金以上のお金を投資に回す。
②暴落したときに慌てて売る
③暴騰したときに慌てて買う
根拠のある行動なら良いですが、感情に任せて行動すると痛い目にある可能性があります。
初心者は少しでも儲けを出そうと許容範囲以上の資金を投資に回してしまったり、経済状況の変化時に自信が持てず、周りの意見に流された行動をしてしまうから、儲けを逃したり、損をしてしまいます。特に、暴落や暴騰しているときはインフルエンサーやメディアにとって儲け時となるため過剰に煽られるような発信が増えます。そのため、初心者は慣れるまで機械的に行う方が効率が良いと考えています。
不安は、左下のようなものがあると思いますが、右下のように考えてみてください。
1.投資に回すお金がない。
2.損しそうで怖い。
3.ＮＩＳＡって何？
4.いつからすればいいの？。
5.どこの金融機関がいいの？
6.何を選べばいいの？
7.どう買えばいいの？
1.家計を見直しましょう。
2.紹介する方法であれば損する可能性は高くないです。
3.税制優遇された国策です。
4.早く始めることが大事です。
5.楽天証券がおすすめです。
6.慣れるまでは投資信託のオールカントリーの一択です。
7.毎月可能な額の積立購入です。
資産運用は、自転車が乗れるようになった時に似てると思います。
人が乗ってるのを見てても乗れるようにはなりません。
最初はうまく乗れなくて転んで、を繰り返して乗れるようになったと思います。
乗れるようになってからも転んだり痛い思いをしたと思いますが、それでも、乗らなくなることはないと思います。
それは、便利だからではないでしょうか？
初めてのことは不安に目が行きやすいですが、意外と見えないもの（始めた人と比べて資産が増えないこと）には目がいかないです。
今回提案した内容は、短期的には資産額がマイナスとなることもあると思いますが、長期目線で考えると初心者の資産作りに適しており、将来の不安を軽減することに寄与する可能性が高いです。
あれこれ考えるよりも1つしてから次。また調べたり知識を得て準備して次。と一つ一つ段階を踏んだ方が目標達成までの道のりが以外と早まると思います。
たくさんの選択肢があっても、良し悪しは比較する対象があってこそです。これは始めないと出来ることではありません。
ＮＩＳＡ口座を楽天証券、ＳＢＩ証券のどちらかで開設
eMAXISSlim全世界株式(ｵｰﾙ･ｶﾝﾄﾘｰ)を毎月一定額積立
そのまま放置する。
将来どのくらい増えているかを楽しみにして過ごす。
が初心者が資産運用を始める一番方法だと思います。
まずは始めてみて、１年ほどオールカントリーを積立て、どのように価格が変動していくかを観察する。
その間に勉強して他にどのような金融商品があるのか、相性が良さそうかを探してみても遅くありません。
別のページではオールカントリーを勧める理由も説明していきます。
資産運用で損をするかもしれないという不安を抱えているよりも、
・インフレにより、お金の価値が目減りすること
・周りが投資を始めて資産形成をしていく中で置いていかれること
のリスクの方が今後は大きくなるかもしれません。
当ブログが機会損失とならない判断をするきっかけに一役でも買えたなら幸いです。