ファイナンシャルプランナーにはどんな相談ができるのか。

最近テレビでは年配の方が年金だけでの生活は辛い、家計が苦しいなどインタビューで答えている場面をよく見かけます。実際に、何かしら手を打たないとと感じている方も多いのではないでしょうか。そこで、ファイナンシャルプランナーに家計の見直しから保険、教育資金、住宅ローン、老後資金、ライフプランニングなどの相談をしてみるのはいかがでしょうか。自分だけでは気づきにくいポイントを知ることができ、自分に合った資産形成やライフプランを提案してもらえるのが魅力です。やることはやってもう改善の余地がないと思う方や行き詰っている方は相談して何かを変えるだけで実際に負担や不安が減るかもしれません。

この記事では、ファイナンシャルプランナーに相談するメリットやその流れを解説します。さらに具体的な体験談や、相談に関するよくある質問についてもご紹介します。ファイナンシャルプランナーと協力することで、より安心・快適なお金の使い方が見えてくるかもしれません。

ファイナンシャルプランナーって？
名前の通り、財務（ファイナンシャル）の提案（プランナー）をくれるお金のプロです。

ファイナンシャルプランナーに相談するメリット

ファイナンシャルプランナーに相談することで、資産運用やライフプランが明確に理解でき、自分に合った方法での資金計画が可能になります。特に家計や老後への不安を軽減させるサービスが魅力です。

ファイナンシャルプランナーに何が相談できるか？

家計全般の相談でき、最適な計画を立てる支援をしてくれます。
この相談を通じて、自分自身の金融知識を深めるだけでなく、選択肢を広げることができます。
自らの状況を正確に把握し、計画を立てることで、将来の不安要素を減少させることができるのが、ファイナンシャルプランナーに相談する大きなメリットともいえます。

相談の流れ

下記のような流れで、進んでいきます。最初は、相談内容によって提案が変わることもあり、一連の流れで終わらず、②－④を繰り返し、相談者の納得できる形で進めていくこともあります。

• 予約
• 日程調整
• 相談（直接orオンライン形式）
• ファイナンシャルプランナーからの提案
• 定期的にチェック。

メリット

手軽に始められ、人生設計の良いきっかけになる。
自身との相性を確かめやすい。
複雑な金融商品についても、わかりやすく解説してくれ、理解が深まる。

お金が掛からないからこそ、一度気軽に相談し、どんなものか知る、その中で自身が思い描くプランにもっとも沿う形で提案してくれたファイナンシャルプランナーを探していくのが良いと思います。

オンラインでの相談について

最近では、多くのファイナンシャルプランナーがオンラインでの相談を提供しています。自宅で気軽に相談できるため、忙しい方でも時間を有効に使えますし、遠方の専門家ともつながりやすくなります。この利便性は、特に地方にお住まいの方にとってありがたいサービスでしょう。

オンライン相談の流れ

• 相談したい内容に応じてプランナーを探し、予約。
• ZoomやSkypeなどのオンラインツールを使用して相談。
  • 資料を画面共有しながら進めることができるため、視覚的にも理解が深まります。

相談終了後、プランやアドバイスの内容をメールで送ってもらえたり、アフターフォローが充実しているところも多いです。
交通費や時間の節約にもつながり、忙しい人には適したサービスと言えます。

相談の具体例

生命保険の見直し

生命保険会社の数は数十社にのぼり、また各社で新しい保険商品が日々誕生しています。そのため、本業でない限り自分に適したものを探すのは困難です。ファイナンシャルプランナーに相談することで、数十社の中から下記のような項目を判断し適したものを提案してもらえます。

保険にお金をかけすぎていないか。
追加したほうがいいオプションはないか。
不要なオプションはないか。
より保障の手厚い商品はないか。
生命保険控除は活用できているか。

特に結婚や出産、引退前など、ライフイベント毎に必要となる保険内容も変わることから見直しは必要です。

離婚後の資産管理とファイナンシャルプランナー相談

離婚を経て、資産をどう管理すべきか悩みファイナンシャルプランナーに相談して、自分の収入や資産、生活費を客観的に見直し、必要な生活費や将来の貯蓄計画も立て、安定した生活基盤を再構築することができた例もあります。特に、贈与や相続の問題についてもしっかりアドバイスを受けることで、自分の資産を適切に管理できます。このように、離婚後の資産管理に不安を感じる方にとっても、有意義と言えます。

地域での相談体験談

地域によってもファイナンシャルプランナーの相談体験は異なります。

ケース①
地域の特性を踏まえた住宅購入のアドバイスを受けた方はその結果、少し高めの物件でも長期的に価値が保たれることがわかり、安心して購入に踏み切れた。

ケース②将来の投資計画に関する提案を受け、資産運用に関する考え方が大きく変わった。

ケース③雪国ではシーズンごとの資産管理の方法について相談を受けたことで、効果的な家計管理ができるようになった。

このように、地域特有の要素を反映した相談内容は、各地で異なる価値が得られることを示しています。

ファイナンシャルプランナー相談に関するよくある質問

ファイナンシャルプランナー相談には、初めての方にとって気になることがいくつかあります。相談に関してのよくある質問にお答えして、疑問を解消しましょう。これにより、より安心して相談をスタートできるようになります。

そもそもファイナンシャルプランナーへの相談は必要なのか？

「自分にはファイナンシャルプランナー相談は必要ない」と考える方もいらっしゃいますが、それは大きな誤解です。特に資産運用やライフプランに不安があるなら、専門家の意見を求めることが大いに価値があります。ネットで調べるだけでは分からない詳細なデータを数値化して具体的に提示してくれることで納得して行動できるようになります。知識がないまま投資や住宅購入を進めると、後々大きな後悔につながることが少なくありません。ファイナンシャルプランナーは、資産運用のプロとしての知識を持ち、条件に合ったアドバイスを提供してくれます。そのため、誰しもが一度は相談を受けることを検討してみることをお勧めします。特にライフイベントが多い方や、将来の資金計画に不安を感じる方にとっては、必要不可欠なサポートとなることでしょう。

もし、価値を見出せなくても、失うものは相談に費やした時間だけです。
無料で相談できることが多いため、一度お試しで行動することをお勧めします。
その時は必要なかったと感じても、結婚した時、子供が生まれた時、病気になった時、親が高齢になった時にあの時に話を聞いておけばとならないよう検討して頂ければと思います。

ファイナンシャルプランナー相談の注意点を確認

ファイナンシャルプランナー相談を受ける際には、注意点があります。まず、プランナーの資格や実績を確認することが重要です。信頼できる資格を有しているプランナーを選ぶことで、安心して相談ができます。相談に行く準備として、必要書類や質問事項を事前にまとめておくと、スムーズに相談が進むでしょう。さらに、他の相談者の口コミなどをチェックすることで、より納得いく選択ができるようになります。