初心者の資産運用の始め方～何からするべきか～

今までの日本はデフレだったため、資産形成をする必要性は感じなかったと思います。私も資産形成の話なんてどこか他人事で、個人が気軽にできることじゃないと考えていました。しかし、最近では米や野菜の高騰など物価高の話題が多く、街角の高齢者のインタビューをみて、不安を感じた方も増えてきています。

現在の日本の状況から資産運用はした方が良いのかどうか悩みますよね？

結論としてはするべきです。

働いて稼ぐには時間や体力に限界があります。自身が副業をするよりも、資産運用をしてお金に働いてもらう方が負担が少なくなります。

このブログで紹介するのは投資期間を長期で考えるなら、手続きの手間は最初だけで、比較的安全な金融商品を選ぶことで損する確率が低くなり資産形成に大いに役立つものになります。

資産運用は必要ない、他人事と考えている方の中には以下のように考えているのではないでしょうか。

なんとなく大丈夫というのは幻想で、現実は違います。
バブル期世代でさえ、現在は苦しんでいるわけですから、少子高齢化が進み不景気が続く日本では、生活はより厳しいものになっていきます。

今、資産運用を始めた人が増えており、始めていない人との差は広がっていく可能性があります。ただ、なんでもやればいいというものではありません。

資産形成をするための手段は多岐に渡り、正解はないと考えています。人によってリスク許容度は違うことや、投資スタイルや相性が異なること、投資時期によって投資先が変わることがりゆうとして挙げられます。
それぞれを細かく調べたり、一度に試すのは大変ですし、無理に投資にお金を回すと将来ではなく今の生活が厳しくなってしまいます。
何より始めるタイミングが遅くなることは機会損失となります。

当ブログでは、無理なく始めることができ、投資額の設定がしやすいものを紹介したいと思います。

大事なことは、現在の生活の質を落とさずに、ゆとりを持たせること、将来の安心だと思います。

よくあるケースとして、たくさん比較し、よくわからなくなることです。
まず最初に迷わないよう選択肢は狭めて提案します。
しかし、慣れてきたら調べたことが分かってきたり、後々自分で選択肢を広げていけるようにもなります。

初心者にはどの投資法が望ましいか

この前提にもっとも当てはまる投資は、ＮＩＳＡで投資信託を買うことです。

目標設定をしよう

10年先の資産形成を考えているのに、短期的にでもマイナスになると狼狽え売ってしまうケースが多いです。

そこで大事になってくるのが目標を明確にすることです。

いつまでにどの程度の資産が必要か？

資産運用の第一歩は、目標を設定し、リスク許容度を把握することです。資産は常に右肩上がりとはならず、ジグザグしながら上がっていくため、一時的には下落します。
生活防衛費から捻出するのではなく、余裕資金で投資を行うようにしましょう。

そのため、最初のステップとして収入と支出の見直しをしましょう。

投資に毎月約1万円回すことができるなら、収支の見直しは後回しにして先に進んでいただいても構いません。
しかし、投資で利益を出すよりも無駄な支出を見直す方が資産が増える可能性もあります。

ＮＩＳＡとは？

通常、株式の売却益や配当金には20.315%（所得税15.315%+住民税5%）の税金がかかります。
これは預金にも適応されています。

NISA（ニーサ）は、株で得た利益に税金が掛かることなく受け取れます。

金融機関はどこがいい？

おすすめはネット証券でＮＩＳＡ口座を開設することです。

楽天証券、ＳＢＩ証券が今のところ人気が高く、評価も高いです。

なぜネット証券か？
1番の理由は、ネット証券の方が投資の選択肢が広いからです。その他のメリットは下記にて説明します。

2社のどちらでも問題ありません。まずは始めてみないと比較ができませんし、相性もわかりません。どちらを選んでも後から乗り換えることができますし、総合口座（一般的な口座）はどちらも開設できます。

私は、楽天証券をお勧めします。下記で理由も紹介します。

オールカントリーを積み立てる

初心者にお勧めする買い方は分散投資です。理由は、リスクを最小限にできるからです。分散には時間の分散（ドルコスト平均法）、投資先、地域の分散が該当します。

※別記事：分散投資とはどんなものか。

投資信託のオールカントリーでの積立はそれが可能となります。これ以上に高いリターンが得られるものもありますが、その分ハイリスクでもあるため、今回はお勧めしません。

オールカントリーに10年前に1000万円投資していれば、現在は2500万円になっています。利益が1500万ということはお金が年収約150万の働きをしてくれたのと同じです。銀行に寝かせているだけではこんなに増えません。

Ｑ＆Ａ

いつ始めればいい？暴落を待ってからの方がいいの？

タイミングを見て買うことは専門家でも困難です。
初心者は、コツコツ積み立てることが最も安全に資産を形成できます。長く運用するほど利益が大きくなるため早く開始した方が良いです。（時間の分散、複利効果）

ＮＡＳＤＡＱとかＦＡＮＧとかはもっと増えてるのにダメなの？

ハイテク株と呼ばれ、景気に大きく左右されます。今は良くても金利の高い時期や不景気となった際は大きな下落リスクもあります。最初は避けましょう。

Ｓ＆Ｐ500はどうなの？

アメリカの経済は強いため、長期積立の選択肢の一つです。
オールカントリーは大半をアメリカ株が占めており、今後別の国の株価が上がるようなら自動的に銘柄組み替えをして比率が変更されるため、初心者にはより好ましいです。（地域の分散）

新興国株は？インドとか中国が熱い！って聞いたけど。

新興国は治安の問題や制度自体が成熟していないことから、不安定さが見られます。オールカントリーには約1割ほど新興国株も組み入れされています。

損した！って話もよく聞くけど？暴落とか大丈夫？

過去のデータですが、株価は時間を経て暴落前よりも上昇しています。

ケース①
2024年夏に株価が暴落しました。2024年1月から積立を開始したオールカントリーは2025年1月時点で約10％利益が出ています。（運用実績に掲載済）

ケース②
ジェイソン流お金の増やし方でＶＴＩが紹介され流行った時期がありました。株価は2021年末の最高値からから約30％下落し、不安に思った人達がＸで騒いでいました。しかし、現在は暴落前の最高値を更新しそこから約30％上昇しています。売った人は損し、売ってない人は利益となっています。

ケース③
儲けが出た、これを買えば勝てる、月利〇〇％などの謳い文句に騙された方が損をする場合が多いです。また、短期的に儲けようとすることで損が出たというのはあり得ます。

暴落したらどうしたらいいの？売った方がいい？

暴落は残念ながら度々起こり、避けることは難しいです。
前述した2例のようなケースを知っておくと、経験がなくても知識があれば暴落時に焦って売らないという選択肢が取れます。むしろ、下がっても安く買えて良かった！と思うくらいで良いと思います。
目的はあくまで今ではなく、10年以上先の資産作りなのですからどっしりと構えましょう。

オールカントリー月次資金流出入額
買われた額の合計から売られた額の合計を引いた金額を月次で表示。※ＳＢＩ証券から引用。

2025年1月は約4000億円買われています。2024年の平均が2000億円だとしてもかなりの規模で積立られて行っています。これが株価上昇の原動力となるので下落を心配するよりもこの勢いに乗った方が良いとも考えられます。

他にもたくさんの魅力的な投資先があります。しかし変動の大きいものも多く、まずは安全な一歩から踏み出してほしいと思っています。経験して学んでから、別の投資先や方法を考えても遅くはありません。

このブログでは、余裕資金で10年以上積立て、預金よりもリターンが高くなる可能性が高い金融商品を購入し、不安なく日々を穏やかに過ごし、気付いたら老後の資金を気にしなくなっている。ハイリスクにのめりこむわけでもなく、金融商品を選別したり、手間をかけずに、本業や家庭で過ごす時間を減らさないための提案となります。

まとめ

・将来の不安を減らすため、資産形成は必要な対策となる。
・初心者がまず行うべきは家計の見直し、投資をスタートすること。

その他の選択肢は投資をスタートして経験や知識を増やしてからでも遅くありません。

最初から焦ってハイリスクハイリターンにのめり込み損失を増やしてしまう人もいるため、注意が必要です。

口座開設しても、年会費無料、催促なし。
途中でやめても大丈夫。
一部の煽るような謳い文句に乗らなければ騙されることもありません。

損をする不安を抱えているよりも、
・インフレにより、お金の価値が目減りすること
・周りが資産形成していく中で置いていかれること
のリスクの方が今後は大きいかもしれません。

おすすめは、楽天証券でＮＩＳＡ口座の開設を行い、オールカントリーを積み立てることから始めることです。

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